Die stille Verschiebung: Banken und die Frage nach der Relevanz im digitalen Finanzleben

Die Giro-, Kredit- und Depotkonten von Kund:innen liegen oft bei verschiedenen Instituten – entsprechend viele Apps brauchte es, um den eigenen Überblick zu behalten. Eine konsolidierte Sicht auf das persönliche Vermögen fehlt, solange man nicht konsequent auf ein einziges Institut setzt.

Zudem suchen immer mehr Menschen für die Beratung in Vermögensfragen nicht ihre Bank auf. Lieber wird selbst im Internet recherchiert, in Fachforen gefragt, oder neuerdings die KI bemüht. ChatGPT, Claude oder vergleichbare Sprachmodelle übernehmen zunehmend die Rolle des ersten Ansprechpartners für persönliche Finanzentscheidungen. Open-Source-Projekte wie Simple Banking machen es bereits möglich, Bankkonten und Depots direkt mit KI-Tools zu verbinden und sich damit eine eigene, personalisierte Finanz-App zu bauen, ohne eine klassische Banking-App zu öffnen. Die klassische Kundenschnittstelle verliert damit ihre Relevanz und die Bank einen wichtigen Kontaktpunkt zu ihren Kund:innen.

Das eigentliche Problem: Fragmentierung

Warum verlieren Banken die Kundenschnittstelle? Nicht wegen schlechtem Design. Sondern weil ihr Datenbild zu klein ist und zu wenig Mehrwerte für die Kund:innen bietet.

Eine klassische Banking-App zeigt, was die Bank selbst verwaltet: das eigene Girokonto, das eigene Tagesgeldkonto, vielleicht das eigene Depot. Was fehlt, ist alles andere: Das Wertpapierdepot beim Neobroker, das Krypto-Portfolio, die betriebliche Altersvorsorge, der ETF-Sparplan bei einem anderen Anbieter. Zusätzlich ist der informative Mehrwert klassischer Banking-Apps häufig gering. Kontobewegungen ja, aber wenig Kontext, kaum Einordnung, keine Unterstützung beim Verstehen der eigenen Finanzsituation. Trading- und Investment-Apps haben frühzeitig erkannt, dass Nutzer:innen eine ansprechende, engagierende Oberfläche wollen und Gamification-Elemente eingesetzt, um Interaktion zu fördern. Aber auch hier fehlt die Gesamtperspektive: Wer das eigene Depot bei einem Neobroker führt, sieht nur diesen Ausschnitt, nicht das vollständige Vermögensbild – eine Chance für Banken diese Lücke zu besetzen und Kund:innen zurück zu gewinnen.

Auch der Aufstieg der sogenannten Finfluencer (Personen bzw. Kanäle mit großer Reichweite die Content rund um Finanzthemen erstellen) auf YouTube und TikTok oder von Plattformen wie Finanzfluss und Finanztip steht exemplarisch für den Kundenwunsch, mehr Informationen rund um Finanzfragen bekommen zu wollen. Communities bieten nicht nur Inhalte, sondern auch die Möglichkeit Fragen zu stellen: „Wie viel sollte ich monatlich in ETFs investieren?“ oder „Erkläre mir mein Depot.“.

Der Weg zur Relevanz: 360-Grad-Vermögensüberblick

Banken, die die Kundenschnittstelle langfristig halten wollen, müssen ein vollständiges Bild des Vermögens ihrer Kund:innen zeigen – unabhängig davon, wo dieses Vermögen liegt.

Das bedeutet konkret: Nicht nur eigene Produkte darstellen, sondern auch externe Depots, Konten bei anderen Instituten und Finanzpositionen aus Drittquellen in die eigene Plattform integrieren. Die Bank wird damit zur zentralen Schaltstelle für das gesamte Finanzleben, nicht nur für den eigenen Anteil daran.

Diese Transformation ist technisch anspruchsvoll. Der entscheidende Baustein ist eine zuverlässige, qualitativ hochwertige Anbindung an externe Depots und Konten. Genau hier ist wealthAPI positioniert: Als BaFin-lizenzierter Kontoinformationsdienstleister aggregiert wealthAPI Vermögensdaten – Depotpositionen, Wertpapiertransaktionen, Steuerinformationen – aus über 3.500 Banken- und Brokeranbindungen.

Was auf dem Spiel steht

Die Frage ist keine technische, sondern eine strategische: Welche Plattform wird in fünf Jahren die primäre Referenz für das persönliche Finanzleben sein?

KI-Tools werden besser. Creator-Plattformen wachsen. Und wer seinen Kund:innen nur einen Bruchteil ihres Vermögens zeigt, wird aus dem Alltag verschwinden – still, ohne große Abwanderungs-Ankündigung. Schon heute sehen wir, dass Geld aus veräußerten Positionen des einen Depots per SEPA instant zum Neo-Broker überwiesen wird und dort neu angelegt wird. Klassische Depotwechsel sind meist mit viel manuellem Aufwand verbunden und kompliziert. Das Neuanlegen bei Neo-Brokern nicht und so wandert das Vermögen langsam und ohne externe Datenanbindung für die Banken unsichtbar ab.

Banken, die heute in den vollständigen Vermögensüberblick investieren, sichern nicht nur eine App-Funktion. Sie sichern die Relevanz als Finanzpartner.

Fazit

Die Kundenschnittstelle ist kein rein technisches Feature. Sie ist das Fundament der Kundenbeziehung. Wer sie verliert, verliert den direkten Draht zu seinen Kund:innen und damit letztlich auch das Vertrauen und das Geschäft.

Der Schlüssel liegt nicht in besseren UX-Designs oder Marketingkampagnen. Er liegt in der Datenqualität und -breite: Im Zugang zu den vollständigen Finanzdaten der eigenen Kund:innen. Auch dort, wo sie gerade noch nicht Kund:innen sind.

Meine Prognose: Die Kundenschnittstelle, die es vermag den kompletten Überblick über das eigene Vermögen mit gutem Finanzcontent – am besten personalisiert, zu verknüpfen – gewinnt am Ende den Konkurrenzkampf.