In einem zunehmend digitalisierten Finanzsektor sind präzise und aktuelle Daten nicht nur wünschenswert, sondern der Schlüssel zur Wettbewerbsfähigkeit. Banken, Finanzplattformen und Co. stehen vor der Herausforderung, ihren Kunden stets den aktuellen Status von Konten und Investments zu liefern. Die Notwendigkeit von Echtzeit-Daten wird damit immer relevanter.

Traditionelle Batch-Processing-Methoden, die Daten nur in festgelegten Intervallen aktualisieren, stoßen hier an ihre Grenzen. Sie liefern verzögerte Informationen in einer Welt, die nach Echtzeitdaten verlangt. Mit der Einführung von Change Data Capture (CDC) wird jedoch ein Paradigmenwechsel möglich: Datenänderungen werden sofort erfasst und in Echtzeit in moderne Data-Warehouse-Systeme (DWH) integriert. wealthAPI ermöglicht diesen Wandel aktiv, indem wir unseren Partnern eine nahtlose und performante Echtzeit-Datenintegration anbieten.

Bei wealthAPI haben wir diesen Ansatz aus zwei Gründen implementiert: Zum einen, um eine signifikante Steigerung der Datenqualität zu erreichen. Und zum anderen, um es unseren Kunden zu ermöglichen, schneller und fundierter auf Marktveränderungen zu reagieren.

Die immense Bedeutung von Echtzeitdaten für Anlegerinnen und Anleger wurde erst kürzlich eindrücklich demonstriert. Angekündigte politische Entscheidungen in den USA führten in einigen Fällen zu erheblichen Verlusten, die durch bereits leicht verzögerte Kursdaten noch verstärkt wurden. Selbst kurzzeitige Einschränkungen in der Verfügbarkeit von Brokerage-Plattformen wie Scalable Capital oder Trade Republic haben Anlegerinnen und Anleger in solchen volatilen Phasen stark benachteiligt und die Notwendigkeit einer verzögerungsfreien Datenbasis schmerzlich vor Augen geführt.

Was ist ein Data-Warehouse und warum ist es für Finanzdienstleister essenziell?

Ein Data-Warehouse (DWH) ist weit mehr als nur ein Datenspeicher: Es ist das zentrale Nervensystem für datengetriebene Unternehmen. Es konsolidiert Daten aus unterschiedlichen Quellen, überführt sie in ein einheitliches Format und stellt sie für analytische Anwendungen zur Verfügung. 

Durch die Integration verschiedener Datenquellen erhalten Finanzunternehmen eine einheitliche Sicht auf Daten, die durch Business-Intelligence-Tools ausgewertet werden können. Dies führt zu tieferen Einblicken in Portfoliostrukturen, Marktentwicklungen und Kundenverhalten. Für Banken und Finanzdienstleister bedeutet ein Data-Warehouse aber zweierlei: Operativ unterstützt es die Automatisierung von Reporting und Dashboards, was die Effizienz steigert und Fehlerquellen minimiert. Strategisch bietet es eine fundierte Entscheidungsgrundlage durch konsistente, qualitativ hochwertige Daten.

Funktionsweise von CDC & CDC-Methoden im Überblick

Im Kern verfolgt CDC, welche Datensätze sich wie verändern, egal ob Einfügungen, Updates oder Löschungen. Durch CDC werden nur solche inkrementellen Änderungen in das Data-Warehouse übertragen. Dies reduziert den Verarbeitungsaufwand erheblich und minimiert Latenzen, da nicht der gesamte Datenbestand immer wieder neu geladen werden muss.

Es gibt verschiedene technische Ansätze zur Implementierung von CDC:

1. Log-basierte CDC: Diese Methode liest direkt aus den Transaktionsprotokollen der Datenbank. Dadurch können Änderungen nahezu ohne zusätzlichen Overhead erfasst werden. Das ist ideal für hochfrequente Transaktionssysteme im Finanzbereich.
2. Trigger-basierte CDC: Hierbei werden Datenbank-Trigger eingesetzt, die bei jeder Änderung ausgelöst werden und diese sofort protokollieren. Diese Methode ist besonders nützlich, wenn spezifische Geschäftslogik mit der Erfassung von Änderungen verknüpft werden soll.
3. Zeit- und versionsbasierte Ansätze: Diese nutzen Zeitstempel oder Versionsnummern, um Änderungen zu identifizieren. Eine pragmatische Lösung für Systeme, bei denen keine direkte Log-Anbindung möglich ist.

Unsere Lösung: Data-Warehouse-Infrastrukturen der Partner mit Echtzeit-CDC kombiniert

Bei wealthAPI kombinieren wir die fortschrittlichen Data-Warehousing-Konzepte unserer Kunden mit Change Data Capture (CDC), um Finanzdaten in Echtzeit verfügbar zu machen. Durch eine Kombination der verschiedenen CDC-Methoden, können Änderungen aus operativen Systemen kontinuierlich erfasst werden. Ob es sich um Aktualisierungen von Kontoständen oder neue Investmenttransaktionen handelt: Die Änderungen werden sofort an die Data Warehouses der jeweiligen Partner weitergeleitet. So können diese jederzeit auf aktuelle Daten ihrer KundInnen zugreifen.

Unsere Lösung ist darauf ausgelegt, sich unkompliziert in bestehende IT-Landschaften zu integrieren. Unsere Partner können die aktualisierten Daten mühelos abrufen und in ihre eigenen Anwendungen einbinden. Und das, ohne umfangreiche Anpassungen vornehmen zu müssen. Die modulare Architektur unserer Lösung ermöglicht es zudem, problemlos auf wachsende Datenmengen und steigende Anforderungen zu reagieren. Durch inkrementelle Updates wird die Datenintegrität gewahrt und redundante Datensätze werden vermieden. Dies führt zu einer höheren Genauigkeit der Analyseergebnisse und ermöglicht personalisierte, datenbasierte Finanzdienstleistungen, die auf zuverlässigen Informationen basieren.

Anwendungsfälle und Vorteile für unsere Kunden

Die Implementierung der Echtzeit-CDC-Lösung von wealthAPI führt zu signifikanten Vorteilen für unsere Partner:

• Verbesserte Entscheidungsfindung
  Durch den sofortigen Zugriff auf präziseste Finanzdaten ermöglichen wir Banken, Finanzplattformen und Fintech-Unternehmen, analytische Erkenntnisse in Echtzeit zu gewinnen und diese direkt in ihre Angebote und Empfehlungen an die Nutzer zu integrieren. Dies führt zu schnelleren und intelligenteren Entscheidungen auf allen Ebenen.
• Dynamische Echtzeit-Berichterstattung
  Die EndnutzerInnen unserer Kunden profitieren von interaktiven Dashboards und Reporting-Tools, die in Millisekunden mit den neuesten Daten aktualisiert werden. Dies ermöglicht eine lückenlose Überwachung von Kennzahlen und eine sofortige Reaktion auf Marktveränderungen und KundInnenbedürfnisse.
• Hocheffiziente Prozessautomatisierung
  Die automatisierte und echtzeitnahe Datenintegration durch wealthAPI eliminiert zeitaufwändige manuelle Datenabgleiche und reduziert operative Risiken signifikant. Dies führt zu deutlichen Kosteneinsparungen und einer spürbaren Steigerung der Systemeffizienz.
• Hyperpersonalisierte Finanzlösungen
  Mit den präzisen und aktuellen Daten von wealthAPI können B2C-Finanzdienstleister innovative, individualisierte Produkte und Dienstleistungen entwickeln, die exakt auf die Bedürfnisse und das Verhalten ihrer Nutzer zugeschnitten sind. Dies schafft einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil in einem dynamischen Markt.
• Umfassende Compliance und Transparenz
  In der stark regulierten Finanzwelt ist die Nachvollziehbarkeit aller Datenbewegungen unerlässlich. Die wealthAPI-Lösung protokolliert sämtliche Datenänderungen, was die Einhaltung regulatorischer Vorgaben erleichtert und das Vertrauen der EndnutzerInnen stärkt.

Zukunftsvision: Die nächste Generation von Data-Warehouse und CDC

Die Finanztechnologie entwickelt sich rasant weiter. Deshalb investiert wealthAPI kontinuierlich in die nächste Generation von Data-Warehouse- und CDC-Technologien, um unseren Kunden auch zukünftig innovative Lösungen anbieten zu können.

KI-gestützte Analysen und prädiktive Modelle werden zunehmend in Data-Warehouses integriert. Dies ermöglicht nicht nur das Erfassen des aktuellen Stands der Finanzdaten, sondern auch die Prognose zukünftiger Trends und Risiken. Damit verschiebt sich der Fokus von der reinen Erfassung von Datenänderungen hin zur intelligenten Anreicherung und Validierung von Daten. Automatisierte Schema- und Qualitätsprüfungen gewährleisten zusätzlich eine noch höhere Datenkonsistenz und -zuverlässigkeit.

Die Weiterentwicklung von Cloud-basierten Data-Warehouses ermöglicht es, CDC-Lösungen in hochgradig skalierbaren und flexiblen Architekturen zu implementieren. Dies kommt insbesondere Unternehmenskunden zugute, die große Datenmengen in Echtzeit verarbeiten müssen.

Da Finanzdaten sensible Informationen beinhalten, werden zukünftige Lösungen von noch stärkeren Sicherheitsmaßnahmen geprägt sein. Hier spielen fortschrittliche Verschlüsselungstechnologien und kontinuierliche Überwachungssysteme eine zentrale Rolle, um Compliance und Datenschutz zu gewährleisten.

Wettbewerbsvorteil sichern: Echtzeit-Datenintegration als strategischer Imperativ

Die nahtlose Integration von CDC in moderne Data-Warehouse-Lösungen, wie sie wealthAPI anbietet, ist ein entscheidender Schritt, um Unternehmen der Finanzbranche zukunftssicher aufzustellen und ihnen einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen. Für wealthAPI und unsere Partner bedeutet dies, dass wir gemeinsam den Weg in eine datengetriebene Zukunft ebnen – effizient, sicher und zukunftsorientiert. Moderne Data-Warehouse-Lösungen mit Change Data Capture sind dabei nicht nur ein technologisches Upgrade, sondern ein strategischer Imperativ für jeden Finanzdienstleister, der in der digitalen Ära bestehen will.