KI-Systeme können Depots auswerten, Beratungsanlässe erkennen und Empfehlungen vorbereiten. Ob diese Empfehlungen zur tatsächlichen Situation von Kund:innen passen, hängt von der Datenbasis ab. Über diesen Zusammenhang hat André Rabenstein, Co-Gründer und CEO von wealthAPI, in Folge 29 des Podcasts „Schnittstelle“ von Payment & Banking gesprochen. Moderatorin Sarah Schütz hat das Gespräch live auf der Banking Exchange 2026 in Frankfurt aufgezeichnet.

Ausgangslage: Vermögensdaten liegen verteilt

Girokonto bei der Hausbank, ETF-Sparplan bei einem Broker, Altersvorsorgevertrag bei einer Versicherung: Die Finanzen vieler Menschen verteilen sich auf mehrere Institute. Berater:innen sehen in der Regel nur den Teil, der im eigenen Haus geführt wird. Eine Analyse auf dieser Grundlage bleibt unvollständig, unabhängig davon, ob ein Mensch oder ein KI-System sie erstellt.

wealthAPI aggregiert als BaFin-lizenzierter Kontoinformationsdienstleister Konto- und Depotdaten aus unterschiedlichen Quellen, darunter Depotpositionen, Wertpapiertransaktionen und steuerrelevante Informationen. Kunden von wealthAPI, also Banken, Fintechs und Vermögensverwalter, verarbeiten diese Daten in ihren eigenen Anwendungen.

Von Transaktionsdaten zu Beratungsanlässen

Im Podcast geht es vor allem darum, wie aus aggregierten Daten konkrete Beratungsanlässe entstehen. Veränderungen in Kontobewegungen lassen Rückschlüsse auf Lebensereignisse zu, etwa einen Umzug, einen größeren Zahlungseingang oder die Geburt eines Kindes. Daraus ergibt sich, welche Themen für ein Gespräch relevant sind und welche nicht. Ein Anlagevorschlag ist wenig sinnvoll, solange das Konto im Dispositionskredit steht. Ein hoher Geldeingang kann dagegen Anlass sein, über Anlageoptionen zu sprechen.

Ein aktuelles Beispiel ist das geplante Altersvorsorgedepot. Es wirft für eine große Zahl bestehender Riester-Verträge die Frage auf, ob sie fortgeführt oder durch andere Vorsorgeformen ergänzt werden sollen. Für eine fundierte Einschätzung brauchen Berater:innen einen Überblick über bestehende Verträge und Depots.

André Rabenstein beschreibt, dass KI über die Gesprächsvorbereitung hinaus auch Produktauswahl, Dokumentation und Nachbereitung unterstützen kann. Der Anteil der Arbeitszeit, der auf das Gespräch selbst entfällt, steigt entsprechend.

Was das für Banken bedeutet

Die technischen Voraussetzungen sind vorhanden. Der begrenzende Faktor ist häufig die Integration. Fintechs und Neobroker binden neue Schnittstellen oft in kurzen Zyklen an. Bei traditionellen Banken beobachtet André Rabenstein dagegen Entscheidungsprozesse, die sich über mehrere Jahre erstrecken können.

Für die Kundenbeziehung hat das Folgen. Kund:innen vergleichen Banken nicht mehr nur nach Gebühren und Zinsen, sondern auch danach, ob sie ihre Finanzen anwendungsübergreifend verwalten können. Institute, die keine Daten aus externen Quellen einbinden, sehen weniger von der finanziellen Situation ihrer Kund:innen und haben damit weniger Ansatzpunkte für Beratung.

Einen einheitlichen Rahmen für diesen Datenaustausch soll die geplante EU-Verordnung FiDA (Financial Data Access) schaffen. Sie regelt den Zugang zu Finanzdaten über Zahlungskonten hinaus, etwa zu Investment- und Versicherungsdaten. Im Podcast ordnet André Rabenstein europäische Datenstandards als Voraussetzung für KI-gestützte Finanzdienstleistungen ein.

Die Rolle der Berater:innen

Wenn KI Daten auswertet und Empfehlungen vorbereitet, verschiebt sich die Rolle der Berater:innen. André Rabenstein sieht ihre Aufgabe künftig vor allem im persönlichen Kontakt: Vertrauen aufbauen, komplexe Entscheidungen einordnen und Empfehlungen nachvollziehbar erklären. Hinzu kommt eine Kontrollfunktion, solange KI-Systeme Informationen falsch interpretieren oder Inhalte erfinden können.

Im Gespräch kommen außerdem Datenschutz, Haftung und Regulierung zur Sprache. Aus Transaktionsdaten lassen sich sehr persönliche Informationen ableiten. Offen ist, welche Daten Kund:innen freigeben wollen, wer für fehlerhafte Empfehlungen haftet und wie die Weitergabe sensibler Daten kontrolliert wird. Für regulierte Kontoinformationsdienstleister wie wealthAPI ist die ausdrückliche Einwilligung der Nutzer:innen Voraussetzung für jeden Datenabruf.

Fazit

André Rabensteins Prognose im Podcast: KI wird sich in der Finanzberatung durchsetzen. Offen ist, in welchem Tempo das geschieht und wie viele Berater:innen die Technologie in ihre Kundenbeziehung integrieren. Aus Sicht von wealthAPI hängt die Qualität KI-gestützter Beratung weniger vom Modell ab als von der Datenbasis. Empfehlungen sind nur so belastbar wie die Vollständigkeit und Qualität der zugrunde liegenden Vermögensdaten.

Die vollständige Folge ist bei Payment & Banking abrufbar.