Use Case · AI-Guided Advisory
Wir identifizieren Beratungsanlässe, die bisher unerkannt bleiben
KI-gestützte Beratung beginnt vor dem Termin: wealthAPI erkennt Beratungsanlässe, bevor Ihre Kunden danach fragen. Aus dem kompletten Finanzbild, aggregiert über 3.500+ Bankanbindungen, entstehen automatische Einladungen zum richtigen Zeitpunkt, ein fertiges Beratungsbriefing und eine automatisierte Dokumentation jedes Gesprächs.
- 3.500+ Bankanbindungen
- Open-Finance-Aggregation
- Auf wealthAPI-Infrastruktur
Das Problem
Vorbereitung ist der Ort, an dem Beratungszeit verschwindet.
Vor jedem sinnvollen Gespräch muss ein Berater das vollständige Bild des Kunden zusammentragen - über Institute, Produkte und Historie hinweg. Heute ist diese Arbeit manuell, langsam und fehleranfällig.
-
Daten liegen in Silos
Konten, Depots, Liquidität und Versicherungen verteilen sich über verschiedene Banken und Broker. Berater loggen sich in mehrere Systeme ein - oder verlassen sich darauf, woran der Kunde sich erinnert.
-
Signale gehen verloren
Eine auslaufende Festgeldanlage, ungenutzte Liquidität oder eine überkonzentrierte Position ist nur dann eine Chance, wenn sie jemand erkennt - rechtzeitig und im richtigen Gespräch.
-
Vorbereitung frisst den Kalender
Ein kohärentes Kundenbild von Hand zusammenzustellen kann knapp eine Stunde dauern - für jedes Gespräch, jede Woche neu.
Die Lösung
Ein Screen, der ganze Kunde.
Kunden öffnen - und die KI stellt in Sekunden ein vollständiges, strukturiertes Briefing zusammen: die Ausgangslage, die relevanten Zahlen und die Stellen, an denen die Chancen liegen.
- 1
Aggregiert jedes Konto
Live-Salden über Banken, Broker und Versicherer via Open Finance.
- 2
Macht die Signale sichtbar
Auslaufende Anlagen, ungenutzte Liquidität und Konzentrationsrisiken werden automatisch markiert.
- 3
Schreibt das Briefing
Situation, Kennzahlen und Gesprächsanlässe - fertig, bevor der Termin beginnt.
- 4
Dokumentiert automatisch
Gesprächsverlauf, Empfehlungen und Geeignetheit werden strukturiert protokolliert und automatisch in der Kundenakte abgelegt.
Daniel Brandt (54), Kunde seit 2016 - geschäftsführender Gesellschafter eines Ingenieurbüros, verheiratet, zwei erwachsene Kinder. Monatlicher Überschuss ≈ €6.800. Drei erkannte Signale - ein €180.000 Festgeld mit Fälligkeit 07/2026, eine 38 % Einzelaktien-Konzentration in Arbeitgeberanteilen und ein €250.000 Erbschaftszufluss - machen dies zum idealen Moment für ein Rebalancing-Gespräch.
- Verfügbare Liquidität
- €430.000
- Festgeld fällig 07/2026
- €180.000
- Erbschaftszufluss
- €250.000
- Umschichtungspotenzial
- ≈ €860.000
- Vermögen €2,34 Mio.
- Investierbar €1,80 Mio.
- Liquide €430k
- Verbindlichkeiten €160k
- AOnline-Broker ABrokerage€310.000
- BDepotbankDepot€640.000
- CDirektbank ASparen€95.000
- DOnline-Broker BBrokerage€210.000
- EVersichererVersicherung€120.000
- FDirektbank BConsent fehlt· · ·
So funktioniert es
Auf Open Finance gebaut, für Beratung optimiert.
- Bankanbindungen
- 3.500+
- Salden & Positionen
- Echtzeit
- Datenklassen: Banken, Broker & Depots, Versicherung & Vorsorge
- 4
- einheitliche Kundensicht
- 1
- €180.000Festgeld fällig 07/2026Wiederanlage
- 38 %in ArbeitgeberaktienDiversifikation
- €250.000ErbschaftszuflussAllokation
Dieselben Daten, auf Beratungsanlässe geprüft.
Depots, Konten, Liquidität, Karten und Versicherungen werden zu einem konsentierten Echtzeitbild konsolidiert - und anschließend auf Beratungsauslöser gescannt. Jedes Signal verweist auf einen konkreten Gesprächsanlass im Briefing.
- Konsentiert und DSGVO-konform
- Dieselbe Infrastruktur, die europäische Wealth-Plattformen nutzen
- Jedes Signal mit Confidence-Score
Personalisierte Beratungsanlässe
Der richtige Anlass. Automatisch zur richtigen Zeit.
Datenbasierte Signalerkennung macht aus jedem erkannten Ereignis eine individuelle Einladung zum Beratungsgespräch. Vollautomatisiert im Hintergrund, ohne dass der Berater etwas tun muss.
- Signale werden laufend im gesamten Kundenbestand erkannt
- Individuelle, anlassbezogene Einladungen statt Gießkanne
- Kampagnen über alle Kunden mit demselben Signal hinweg
- Der Termin landet mit fertigem Briefing im Kalender des Beraters
-
Riester-Vertragim Bestand erkanntWechselanalyse ins AVDEinladung versendet
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Größerer Geldeingangz.B. Bonus oder ErbschaftPersönliches AnlagegesprächEinladung versendet
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Festgeld läuft ausFälligkeit in 6 WochenGespräch zur WiederanlageEinladung versendet
-
Versicherung überteuertPrämie über MarktniveauVertragscheckEinladung versendet
Die Datenbasis
Eine harmonisierte Datenschicht hinter jedem Briefing.
1 + 1 ist mehr als 2: Fragmentierte Eingangsdaten werden zu einem Profil, über das die KI schlussfolgern kann.
Datenquellen
- Open Finance / PSD2
- Wealth- & Depotdaten
- Vergleichs-Input
- Stammdaten
- Versicherungsplattform
Gemeinsame Datenschicht
- Harmonisiert
- Dedupliziert
- Kontinuierlich angereichert
Wird laufend aktualisiert, sobald neue Daten eintreffen - jedes Briefing bleibt aktuell.
Starkes Nutzerprofil
- Verträge
- Ausgabenprofil
- Vermögenswerte
- Signale
- KI-Guidance
Das Ergebnis
Von Daten zum geführten Gespräch.
Das Briefing hört nicht bei Zahlen auf. Es strukturiert den Termin, antizipiert den Kunden und schließt den Kreis danach.
Gesprächsleitfaden
Warm-up & Beziehung
Anknüpfen an Familie, Unternehmen und letzten Kontakt.
Bedarfsanalyse
Ziele, Zeithorizont, Liquiditätsbedarf, Risikobereitschaft.
Signale spiegeln
Festgeld, Konzentration und Erbschaft als die eigenen Daten des Kunden aufzeigen.
Szenario & Zahlen
Eine diversifizierte Allokation für ≈ €860k Kapital modellieren.
Risiko & Absicherung
Konzentrationsrisiko und Versicherungsschutz gemeinsam prüfen.
Nächste Schritte
Schriftliches Angebot und Follow-up innerhalb von drei Wochen vereinbaren.
Antizipierte Fragen
6-12 Monatsausgaben plus kurzfristige Vorhaben; der Rest kann in einer diversifizierten Allokation mehr arbeiten.
Konzentration zu reduzieren ist eine Risiko-, keine Timing-Frage - ein stufenweises Vorgehen senkt das Einzeltitel-Risiko und erhält Aufwärtspotenzial.
Es kann im Juli in das vereinbarte Musterportfolio überführt werden - oder liquide bleiben, wenn sich die Pläne ändern.
Vor dem Termin
- Depotauszüge für das €640k-Depot ziehen.
- Diversifizierte Musterallokation (≈ €860k) vorbereiten.
- Consent für das gesperrte Direktbank-Konto anfordern.
Nach dem Termin
- Strukturierte Notizen in der Kundenakte ablegen.
- Personalisiertes Angebot innerhalb von 48 Stunden senden.
- Follow-up-Review in drei Wochen setzen.
Dokumentiert by default. Das vollständige Briefing und die Gesprächsnotizen schreiben in die Kundenakte zurück - strukturiert für Audit, Suitability und Compliance.
Für Ihre Kunden
Dieselbe Datenbasis, in der Hand des Kunden.
Was den Berater vorbereitet, macht die Kunden-App proaktiv: Verträge prüfen, Beratung im Chat, investierbares Einkommen und Ziele - alles aus einem Profil.
Ihre Haftpflicht liegt ~€60/Jahr über vergleichbaren Tarifen.
Warum jetzt
Die Kunden, die Sie wollen, sind bereit, ihre Daten zu teilen.
Datenteilen ist kein Massenphänomen - es konzentriert sich genau in dem Segment, das Vermögensberater am meisten schätzen: jünger, einkommensstärker, mit den fragmentiertesten Finanzen und dem höchsten Lifetime Value.
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54 %
sind bereit, Finanzdaten zu teilen
Unter den richtigen Bedingungen - davon 17 % bedingungslos.
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5×
stärkeres Interesse bei jungen Erwachsenen
18-34-Jährige zeigen fünfmal so viel Interesse wie die Gruppe 55+ - Open Finance ist ein Gen-Z-Thema.
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18-44
& > €3.000 netto / Monat
Die Kernzielgruppe: nutzt bereits mehr Finanz-Apps, höhere Wechselbereitschaft, attraktiver Lifetime Value.
- 78 % Datensicherheit
- 69 % keine Zusatzkosten
- 68 % vertrauenswürdiger Anbieter
Quelle: KPMG, „Open Finance und FiDA im Retail-Geschäft“, 2025 - repräsentative Befragung von 3.000+ deutschen Verbrauchern, Juni 2025.
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