Use Case · Altersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot braucht Daten. Wir liefern sie
wealthAPI ist auf Vermögensdaten spezialisiert - mit Anbindung an über 3.500 Banken und Broker. Wir geben AVD-Anbietern ein vollständiges Bild über die Finanzen ihrer Kundinnen und Kunden.
Das Problem
Ohne Gesamtbild keine überzeugende Altersvorsorge.
Mit dem Altersvorsorgedepot entsteht eine neue Produktkategorie und Wechselbereitschaft bei Millionen bestehender Verträge. Eine gute Vorsorgeberatung braucht dafür zwei Dinge, die heute meist fehlen: den Überblick über das gesamte Vermögen und ein klares Zielbild für den Ruhestand.
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Kein Gesamtvermögensbild
Konten, Depots, Sparpläne und Vorsorgeverträge liegen bei verschiedenen Banken, Brokern und Versicherern. Ohne Portfoliotracker über alle Institute bleibt unsichtbar, was Kundinnen und Kunden bereits besitzen und wie viel sich ins AVD verlagern ließe.
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Rentenlücke auf Basis von Schätzwerten
Wie viel fehlt im Ruhestand wirklich? Rechner fragen nach Werten, die kaum ein Sparer kennt: Guthaben, Beiträge, Zulagen, Effektivkosten. Ohne echte Vermögensdaten bleibt die Rentenlücke eine Schätzung und kein Wechsel überzeugt.
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Keine Szenarien, keine Entscheidung
Was bewirken eine höhere Sparrate, ein früherer Einstieg oder ein Wechsel ins AVD? Ohne Szenarioanalysen fehlt die Grundlage, um Optionen greifbar zu vergleichen.
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Aktivierung von Kunden
Die typischen Sparpläne werden aufgrund der voraussichtlich niedrigen Sparraten teuer für Broker - bei weitgehend inaktiven Kunden. Ein Portfoliotracker mit Upsell-Möglichkeiten wie z.B. Produktvorschlägen kann bei der Monetarisierung von Altersvorsorgedepot-Neukunden helfen.
So funktioniert es
Eine Anbindung. Wir bleiben im Hintergrund.
wealthAPI arbeitet als Datenschicht unter Ihrem Produkt. Ihre Marke, Ihre Kundenbeziehung, eine gemeinsame Datenbasis.
- 01
Anbinden
Eine API-Integration schafft Zugang zu über 3.500 Instituten.
- 02
Verbinden
Kundinnen und Kunden verknüpfen ihre Konten und Depots in Ihrem Flow.
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Analysieren
Bestand, Wechsel-Potenzial, Kosten, Steuern und Risikoklassen als Daten.
- 04
Aktivieren
Ihr AVD-Angebot spricht die richtigen Interessenten mit den richtigen Argumenten an.
Sehen, wo das Vermögen wirklich liegt.
Bestände und Investitionsverhalten bei anderen Brokern, aggregiert und vergleichbar. So erkennen Sie, wie viel Anlagevermögen sich verlagern ließe.
- Freies Kapital auf Giro- und Tagesgeldkonten, mobilisierbar fürs AVD
- Bestehende Vorsorge - Riester, Rürup, betriebliche und private Renten
- Lebens- und Rentenversicherungen als Teil des Gesamtbildes
Die Datenbasis
Der eigentliche Präzisionshebel ist die Datenqualität.
Über 3.500 Banken und Broker sind bereits angebunden. wealthAPI liefert die Daten strukturiert und in Echtzeit - statt Schätzwerten aus dem Gedächtnis der Sparer.
Datenquellen
- Banken - Giro, Sparanlagen, Depots
- Broker - Depots, Sparpläne, Transaktionen
- Versicherungen - Renten-, Lebens- & Vorsorgeprodukte
- Instrumentendaten - Kurse, Kosten, Risikoklassen
Eine Datenschicht für Ihr AVD
- Strukturiert
- In Echtzeit
- Neutral - kein eigenes Depot
Eine Anbindung - vollständige Sicht auf Depots, Verträge und freies Kapital.
Ergebnis
- Bestand & freies Kapital
- Wechsel-Potenzial
- Gebühren & Steuern
- ETF-Risikoklassen
Bestand erkennen
Riester erkennen, bewerten, wechseln.
Wir identifizieren bestehende Altersvorsorgeverträge im Bestand Ihrer Interessenten und rechnen individuell aus, ob sich ein Wechsel ins AVD für Ihren Kunden lohnt.
Erkennen
Riester-, Rürup- und weitere Vorsorgeverträge im verbundenen Bestand.
Bewerten
Kosten, Rendite und Garantien des Bestandsvertrags transparent gemacht.
Vergleichen
Lohnt sich der Wechsel ins AVD? Ergebnis pro Kundin und Kunde.
- Effektivkosten p.a.
- 1,9 %
- Kosten im AVD
- 0,4 %
- Vorteil bis Rente*
- + 11.800 €
- Frei investierbarGiro & Tagesgeld
- VorsorgeprodukteRiester, Rürup, bAV
- VersicherungenLebens- & Rentenvers.
- FremddepotsSparpläne & Historie
* Modellrechnung auf Basis der aggregierten Bestandsdaten. Beispielhafte Darstellung.
Verträge vergleichen
Der AVD-Vergleichsrechner.
Wir haben die Entscheidungslogik gebaut, die hinter einem AVD-Angebot stehen muss - und rechnen sie an echten Bestandsdaten durch statt an Schätzwerten.
Entscheidung, nicht Vergleich
Fünf Handlungsoptionen werden bewertet und gerankt - nicht nur „AVD oder Bestandsvertrag“.
Realer Lebenszeitwert
Ergebnis in heutigen Euro inklusive Auszahlungsphase, Steuern und Wechselkosten.
Offen nachprüfbar
Gängige Referenzmodelle sind nachgebaut und werden gleichberechtigt daneben gezeigt.
Individuell anpassbar
White-Label-Lösung, individuell auf Ihre Daten und Bedürfnisse anpassbar.
Vollständiger Entscheidungsrahmen
Fünf Handlungsoptionen statt zwei - inklusive „Förderung umstellen, Vertrag behalten“, der Option, die gängige Rechner nicht kennen.
Unmittelbar, mittelbar oder nicht förderberechtigt wird aus dem Beschäftigungsstatus abgeleitet - auch für Selbstständige und Versorgungswerk-Mitglieder.
Tarifformel nach § 32a EStG mit allen Progressionszonen, Ehegattensplitting und echter Günstigerprüfung nach § 10a EStG.
Entnahmeplan bis Lebenserwartung, nachgelagerte Besteuerung, inflationsbereinigt - Ergebnis ist ein realer Lebenszeitwert.
Auszahlungsalter differenziert: Riester vor 2012 ab 60, ab 2012 ab 62, AVD ab 65. Ein Wechsel verschiebt den Kapitalzugang.
Gedeckelter Übertragungsaufwand und die Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen fließen in die Rechnung ein.
Einkommenswachstum, auslaufende Kinderzulagen und Vorabpauschale im ETF-Pfad über die gesamte Laufzeit fortgeschrieben.
Wohnförderkonto, Garantiezins vor 2012 oder kurze Restlaufzeit werden explizit als Warnung ausgewiesen, nicht überrechnet.
ETF-Risikoklassen · Regulatorische Skala 1–7
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- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- Staatsanleihen-ETF (EUR)kurzlaufend2
- Welt-Aktien-ETFbreit gestreut5
- Schwellenländer-ETFEmerging Markets6
Automatisiert und nachvollziehbar zugeordnet - gemäß den regulatorischen Vorgaben fürs AVD.
Gebühren & Steuern belegbar
Gebühren
- Effektivkosten (TER, Abschluss, Verwaltung) je Produkt
- Bestandsvertrag gegen AVD über die Laufzeit
- Kostenkennzahlen je Wertpapier
Steuern
- Kennzahlen zu Erträgen und Gewinnen
- Förderung und steuerliche Behandlung im AVD
- Nachvollziehbar gegenüber Kundinnen und Kunden
Für Ihre Kunden
Ein Datensatz, vier Perspektiven.
Ob Bank, Broker, Versicherung oder Vertrieb - dieselbe Datenschicht macht Ihr AVD-Angebot treffsicher.
Kundenbeziehung vertiefen
Sie kennen Ihre Kundinnen und Kunden - aber nicht deren Vermögen bei anderen Instituten. wealthAPI ergänzt das fehlende Bild und zeigt, wem das AVD wirklich nützt.
- Freies Kapital
- Fremddepots
- Bestehende Vorsorge
Depotüberführung anstoßen
Sehen, wo das Anlagevermögen heute liegt, und den Übertrag ins eigene AVD mit belegbaren Zahlen begründen.
- Depotvolumen je Institut
- Sparpläne
- Transaktionshistorie
Vorsorge einordnen
Bestehende Lebens- und Rentenversicherungen erkennen und das AVD als sinnvolle Ergänzung positionieren - statt als Ersatz.
- Riester & Rürup
- bAV & private Rente
- Lebensversicherungen
Beratung belegbar machen
Jedes Gespräch mit Zahlen zu Kosten, Steuern und Wechsel-Vorteil - haftungsfest und nachvollziehbar dokumentiert.
- Effektivkosten
- Steuerwirkung
- Vorteil bis Rente
Beraterperspektive
Warum das die richtige Variante für Finanzberater ist.
Öffentliche Rechner liefern ein Bauchgefühl oder einen soliden Vergleich. Beratungsfähig wird daraus erst eine Empfehlung, die der Berater vertreten kann.
Der einzige Rechner, der aus einem Zahlenvergleich eine beratungs- und haftungsfeste Empfehlung macht.
Ein Berater berät
Er braucht die volle Handlungspalette mit einer Empfehlung - nicht nur zwei Optionen zum Vergleichen.
Die Zahl, die der Kunde spürt
Real, nach Steuer, monatlich - nicht ein Bruttobetrag in vierzig Jahren.
Haftungsfest
Exakte Steuerlogik, echte Auszahlphase und aktive Warnung bei Sonderfällen.
Vertrauen als Moat
Die bekannten öffentlichen Referenzrechner sind online verfügbar. Machen Sie den Test.
Warum jetzt
Die Wechselbereitschaft entsteht jetzt.
Mit dem AVD werden Millionen bestehender Verträge neu bewertet. Wer den Bestand seiner Interessenten kennt, gewinnt die Wechsel.
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15 Mio.
bestehende Riesterverträge
Ein Großteil davon ist wechselgeeignet - sobald sich ein Vergleich rechnet.
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3.500+
angebundene Banken & Broker
Wir sehen den Bestand dort, wo das Vermögen Ihrer Interessenten heute liegt.
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1
Datenschicht für Ihr AVD
Eine Anbindung - vollständige Sicht auf Depots, Verträge und freies Kapital.
Was wir nicht tun
- Kein eigenes White-Label-Depot
- Kein Wettbewerb um Ihre Endkundinnen und -kunden
- Keine eigene Vermögensverwaltung
Was wir liefern
- Vollständige Sicht auf Depots, Verträge und Konten
- Bewertung, Vergleich und Wechsel-Potenzial
- Gebühren, Steuern und ETF-Risikoklassen als saubere Daten
Beim Altersvorsorgedepot gewinnt, wer die beste Datenbasis hat
Lesen Sie jetzt den ausführlichen Thought-Leadership Artikel unseres Chief Growth Officers Susanne Krehl.
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